Un dos por ciento parece inofensivo. En veinte años es un tercio.
En pocas palabras: el saldo de la cuenta no cambia, el valor sí. Aunque el BCE acierte a medio plazo justo su objetivo del 2 %, 100.000 € valen al cabo de veinte años unos 67.000 € reales. En agosto de 2026 la inflación estaba en 2,9 % y la cuenta remunerada daba de media 1,95 %. La calculadora de más abajo muestra su cifra en lugar de un ejemplo.
Actualizado el · Michael Jung, Corredor especializado en activos tangibles
El caso normal
Por qué también el buen caso cuesta dinero.
En la revisión de su estrategia de julio de 2021, el BCE fijó como objetivo una inflación del 2 % a medio plazo. Es algo buscado a propósito y tiene buenos motivos económicos. Aun así, para su saldo significa lo siguiente: aunque todo salga según lo previsto, pierde poder adquisitivo cada año. No solo en una crisis, sino en el funcionamiento normal.
A los diez años quedan 82 €, a los veinte 67 € y a los veinticinco 61 €. Cálculo propio con el objetivo de inflación del BCE.
- 2 %
- Objetivo de inflación del BCE a medio plazo, fijado en la revisión de estrategia de julio de 2021. Aunque se cumpla exactamente, el dinero pierde valor cada año.
- 2,9 %
- Tasa de inflación en Alemania en agosto de 2026 frente a agosto de 2025, energía +10,5 %
- 1,95 %
- Interés medio de las cuentas remuneradas en todos los bancos comparados
Calculadora
¿Qué queda de su dinero?
Dos maneras de mirar la misma pregunta. Mirando adelante calcula su saldo hacia el futuro con tres escenarios de inflación, descontando el interés de la cuenta remunerada. Mirando atrás muestra, con series reales, en qué se habrían convertido 10.000 € desde el año que usted elija.
¿Con qué inflación calculamos?
Esta es la inflación que quiere el BCE a medio plazo. Es el caso bueno, no el malo.
De eso queda en términos reales
67.297 €
En el extracto siguen figurando 100.000 €. Con ellos podrá comprar tanto como hoy con 67.297 €.
Pérdida en 20 años
− 32.703 €
Es el 32,7 % de su poder adquisitivo. Lo que hoy cuesta 100 €, costará entonces 149 €.
Con el interés de la cuenta remunerada
99.024 €
En términos reales, con un 2 % de interés durante todo el tiempo. El interés frena la pérdida, no la detiene.
100.000 € con una inflación del 2 %: al cabo de 20 años valen todavía 67.297 €, una pérdida de 32.703 € o del 32,7 %.
¿Qué parte de eso se puede evitar? Pregunte:+49 170 7676706Gratis y sin cita previa. Asesoramiento en alemán e inglés.
Cálculo de modelo con una tasa constante durante todo el tiempo. La inflación real varía de año en año. No es una previsión ni asesoramiento de inversión.
En el extracto figura la misma cifra. Por eso uno solo se da cuenta cuando quiere comprar algo.
Mirando atrás
¿Y si las cosas van peor?
El euro perdió de 2001 a 2025 el 37 % de su poder adquisitivo. No es una década excepcional, es la media medida. Dos veces fue en Alemania mucho más rápido: en 1923, un kilo de pan de centeno costaba en Berlín a principios de año 163 marcos y en noviembre 233 mil millones de marcos. Y tras la reforma monetaria de 1948, de 100 Reichsmark de ahorros quedaron 6,50 DM.
- −37 %
- Pérdida de poder adquisitivo del euro de 2001 a 2025 (índice de precios al consumo 77,0 → 121,9)
- 233 mil millones de marcos
- costaba 1 kg de pan de centeno en Berlín el 19.11.1923. El 03.01.1923 eran 163 marcos.
- 6,50 DM
- por cada 100 Reichsmark de ahorros tras la reforma monetaria de 1948
Son excepciones históricas, no una previsión, y nadie debería deducir de ahí que algo así vaya a repetirse. El punto es otro: las dos veces afectó a los saldos, no a los activos tangibles.
Lo que puede hacer usted
No mover todo. Solo saber qué se queda parado.
01
Fijar la reserva
Primero la suma que debe quedarse en la cuenta, y de forma consciente. Todo lo que venga después es una decisión, ya no un descuido.
02
Mirar el resto
¿Qué lleva años ahí sin moverse? Cuentas remuneradas antiguas, depósitos a plazo vencidos, herencias. Justo ese dinero carga con la pérdida que muestra la calculadora.
03
Dos o tres formas en vez de una
Los activos tangibles, los seguros, los inmuebles y el dinero disponible llevan riesgos distintos. Qué mezcla le conviene depende de su edad, de su objetivo y de lo tranquilo que quiera dormir.
Lo que cuestan de verdad los activos tangibles está a la vista en Oro y plata. Qué parte de su saldo estaría protegida por ley en una quiebra bancaria lo calcula la comprobación de depósitos.
Preguntas frecuentes
Respuesta breve.
¿No es la inflación algo totalmente normal?
Sí. El BCE incluso aspira expresamente a un 2 % a medio plazo. Ese es justo el punto: el caso normal ya es una pérdida planificada de poder adquisitivo. Quien no hace nada no pierde en una crisis, sino en el funcionamiento normal.
¿No lo compensa el interés?
Ahora mismo no. La cuenta remunerada da de media 1,95 % y la inflación estaba en agosto de 2026 en 2,9 %. La diferencia es la pérdida real. Y el interés de la cuenta todavía tributa, mientras que la inflación no se puede deducir.
¿Cuánto dinero debería quedarse en la cuenta?
El que vaya a necesitar de verdad en los próximos años: la reserva para la casa, el coche, la salud y lo imprevisto. Ese dinero tiene que estar disponible, no ser rentable. La cuestión es solo si, además, se quedan ahí parados importes de seis cifras porque nadie se ha ocupado de ellos.
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Escrito y revisado por
Michael Jung
Corredor especializado en activos tangibles · Corredor de seguros
- 1996Técnico comercial de seguros titulado (Geprüfter Versicherungskaufmann, IHK)
- 2003Economista financiero titulado (Geprüfter Finanzwirt, bbw)
- 2005Master Consultant in Finance
- 2016–17Asesor sénior en metales preciosos (Senior Consultant Edelmetallberater, GG-Akademie Berlin)
- 2021Certificado según la norma DIN 77230 (DEFINO)
- 2023Certificación Florida Premium Real Estate
Corredor de seguros autorizado según el § 34d GewO · Registro alemán de intermediarios D-5D7P-3694H-28 · Última revisión el
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