Michael Jung · Protección del patrimonio con activos tangibles
¿Cómo quiere vivir dentro de diez años?
¿Y cuánto de su patrimonio seguirá siendo suyo entonces?
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El problema
Cuatro riesgos para su patrimonio. ¿Cuál quiere entender mejor?
Su cuenta
Su saldo muestra euros. Pero no lo que puede permitirse con ellos.
Si los precios suben más que lo que crecen sus ahorros con los intereses, usted pierde poder adquisitivo.
2,9 %
Inflación en agosto de 2026 frente a agosto de 2025
1,95 %
Interés de la cuenta de ahorro, de media
−37 %
Poder adquisitivo del euro desde 2001
Lo que significa la subida de precios en el día a día
Comparación de diez años: media anual de 2015 frente a 2025
- Fruta
- +41,6 %
- Verdura
- +44,4 %
- Alimentos y bebidas no alcohólicas en conjunto
- +49,2 %
Una compra de fruta comparable que en 2015 costaba 100 € costó en 2025 unos 142 €. En la verdura fueron unos 144 €.
Subida total en diez años, no una tasa de inflación anual. Cálculo propio a partir de los niveles del índice, base 2020 = 100.
Su tasa de inflación personal: calculadora de la Oficina Federal de Estadística (en alemán) ↗¿En qué se habrían convertido 10.000 €?
10.000 € en el año 2015, y en qué se habrían convertido hasta hoy según adónde fuera el dinero:
En la libreta de ahorro
10.586 €
El dinero se queda quieto y se remunera con el interés habitual de entonces. Saldo puro, sin descontar la subida de precios.
Poder adquisitivo de ese saldo
7560 €
El importe sigue siendo la misma cifra, pero los precios suben. Esta fila muestra lo que queda de él en términos reales.
Cambiado a oro
39.202 €
El importe se cambia en el año inicial por onzas troy de oro y se valora hasta hoy al precio actual del oro.
10.000 € de 2015 hasta hoy: en la libreta de ahorro unos 10.586 €, en términos reales quedan unos 7560 €, en oro unos 39.202 €.
¿Qué significa esto para su patrimonio? Pregunte:+49 170 7676706Gratis y sin cita previa. Asesoramiento en alemán e inglés.
Cálculo de modelo simplificado a partir de series públicas. La evolución pasada de un valor no dice nada sobre su futuro. No es asesoramiento de inversión.
Su dinero en el banco
¿Qué tan seguros están 100.000 euros en el banco?
Los depósitos admisibles tienen, por regla general, un derecho legal a indemnización de hasta 100.000 euros por persona y banco. Varias cuentas en el mismo banco se suman. En determinados casos previstos por la ley rige temporalmente una protección mayor.
Los depósitos garantizados están excluidos de forma expresa del bail-in. Para los saldos que superan esa cantidad, todo depende de otros sistemas de protección y de la situación concreta.
Lo que la garantía de depósitos no protege es el poder adquisitivo de su dinero.
100.000 €
derecho legal, por persona y banco
voluntaria
es la protección por encima, sin derecho exigible
§ 91 SAG
Bail-in desde 2015, excluidos los depósitos garantizados
Ya ha ocurrido. Septiembre de 2026: el Volksbank Brawo tiene que ser rescatado con hasta 723 millones de €. Esta vez pagan los demás bancos.
Su seguro de vida
«Mi seguro de vida paga seguro.» No siempre.
Si una aseguradora de vida ya no puede cumplir sus obligaciones de forma duradera, la autoridad supervisora puede, en las condiciones que fija la ley, detener temporalmente los pagos y reducir las prestaciones del contrato. El § 314 VAG no fija para ello ningún límite porcentual de reducción.
En principio, esto afectaría también a los seguros de vida vinculados a fondos, porque sus inversiones forman parte del patrimonio de garantía de la aseguradora.
§ 314 VAG
Suspensión de pagos y reducción, sin límite fijo
hasta el 5 %
Reducción, también con fondo de garantía
10–30 %
menos pensión de empresa en la caja de pensiones de Caritas
«Bajo la condición del apartado 1, frase 1, la autoridad supervisora puede, si es necesario, reducir las obligaciones de una aseguradora de vida derivadas de sus seguros en función de su situación patrimonial.»
Durante ese tiempo, usted sigue pagando sus primas en la cuantía anterior.
Ya ha ocurrido. Element Insurance 2025: insolvencia, unos 320.000 contratos terminados.
Patrimonio inmobiliario en Alemania
La Ley Fundamental alemana prevé los impuestos extraordinarios sobre el patrimonio como tipo de impuesto.
En la compensación de cargas (Lastenausgleich) de 1952, el impuesto sobre el patrimonio fue del 50 por ciento del patrimonio imponible.
El artículo 106 de la Ley Fundamental no crea por sí mismo ningún impuesto nuevo. Y las reglas de valoración y las exenciones de entonces no pueden equipararse a un impuesto fijo sobre el valor de mercado actual de un inmueble.
50 %
Impuesto sobre el patrimonio de 1952, a plazos durante hasta 30 años
art. 106 GG
Base de los impuestos extraordinarios sobre el patrimonio
2.662,2 mil millones de €
Deuda pública a finales de 2025 · 31.887 € por habitante
Deuda actual estimada
≈ 3,03 billones de €
Estimación modelada en directo con datos de Eurostat, no una medición oficial en tiempo real. Usa otra definición que la cifra de la Oficina Federal de Estadística, por eso no deben combinarse. La cifra por habitante no es una obligación de pago personal.
Abrir el reloj de la deuda de Alemania ↗En debate. En junio de 2026, la DGB, la confederación sindical alemana, reclama un impuesto único sobre el patrimonio del 10 por ciento sobre el patrimonio neto privado desde 10 millones de euros.
Una reivindicación, no un proyecto de ley. Actualmente no está prevista una nueva compensación de cargas.
Escenario hipotético para un inmueble con un valor de 500.000 €
Escenario elegido libremente, no es un impuesto vigente ni una previsión. No reproduce por completo la compensación de cargas histórica (Lastenausgleich) ni calcula la reivindicación de la DGB.
No se tienen en cuenta los préstamos existentes.
Impuesto supuesto
220.000 €
(500.000 € − 60.000 €) × 50 %
Cuota anual (anualidad)
12.723 €
Cada año el mismo importe de amortización e intereses, durante 30 años con un interés del 4 %.
Al mes
1060 €
Media mensual del pago anual.
Escenario para un inmueble de 500.000 €: 220.000 € de impuesto supuesto, de media 1060 € al mes durante 30 años.
¿Qué parte de su patrimonio depende de un solo país? Pregunte:+49 170 7676706Gratis y sin cita previa. Asesoramiento en alemán e inglés.
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La solución
Alemania es su punto de partida. No su límite.
- Propiedad, no promesas.
- Más de un lugar.
La respuesta de Michael Jung
Un camino para cada riesgo. Tres ejemplos entre muchos.
Una empresa propia en EE. UU.
LLC en EE. UU. + cuenta bancaria
Una empresa propia en Florida y una cuenta en dólares estadounidenses. Michael Jung le muestra el camino, desde la constitución hasta el EIN y el ITIN, en alemán e inglés.
Frente al riesgo de concentración en Alemania
Inmuebles en Florida
Activo tangible, dólar y derecho estadounidenses, todo en uno.
Frente al bail-in y la inflación
Oro y plata
Los lingotes y las monedas son suyos. No son un crédito frente a un banco.
Frente a reducciones de la aseguradora
Revisión de seguros independiente
Como corredor de seguros autorizado según el § 34d de la ley alemana de comercio (GewO), Michael Jung trabaja para usted y comprueba la solidez de sus aseguradoras.
Florida, vista con honestidad
A favor
+196.700
habitantes en Florida de 2024 a 2025, crecimiento total0 %
impuesto sobre la renta personal a nivel del estado de Florida. Pueden seguir aplicándose impuestos federales y otros3,32 millones
de visitantes en el condado de Lee (Fort Myers, Cape Coral, Sanibel) en 2025, un 3,8 % más que en 2024
Lo que debe saber
3.576 $
prima anual media de un seguro de hogar con cobertura de viento en el condado de Lee (Cape Coral, Fort Myers), a 31.03.2026. Una media de todas las casas aseguradas. La prima real depende de la aseguradora, del valor asegurado, del deducible y de las condicionesaparte
La mayoría de las pólizas de hogar no cubren las inundaciones. Hace falta una póliza propia, obligatoria según la ubicación y la financiación6 %
impuesto sobre las ventas del estado de Florida en alquileres de hasta seis meses. Según el condado se suman un impuesto turístico del 3 al 6 % y un recargo del condado
Las cuentas completas, con seguro, mantenimiento y periodos sin inquilino, están en la página Florida.
Michael Jung · desde hace más de 30 años
«Asesoro a mis clientes como a mí mismo me gustaría que me asesoraran.»
- 1996Técnico comercial de seguros titulado (Geprüfter Versicherungskaufmann, IHK)
- 2003Economista financiero titulado (Geprüfter Finanzwirt, bbw)
- 2005Master Consultant in Finance
- 2016–17Asesor sénior en metales preciosos (Senior Consultant Edelmetallberater, GG-Akademie Berlin)
- 2021Certificado según la norma DIN 77230 (DEFINO)
- 2023Certificación Florida Premium Real Estate
Ver certificados
Corredor de seguros autorizado según el § 34d GewO · Registro alemán de intermediarios D-5D7P-3694H-28
Trayectoria, forma de trabajar y autorizaciones: Sobre nosotros.
Así funciona
Tres pasos. Confidencial y sin compromiso.
01
Primera consulta
¿En qué situación está y qué es importante para usted?
02
Análisis
Cuentas, contratos, inmuebles: ¿dónde están los riesgos?
03
Puesta en marcha
Oro, inmuebles, seguros. Paso a paso, a su ritmo.
Lo que ponemos concretamente sobre la mesa se explica en Servicios.
Brevemente
Preguntas frecuentes.
¿Cuánto cuesta la primera consulta?
Nada. Es gratuita y sin compromiso.
¿Tengo que ir a Bielefeld?
No. También podemos hablar por teléfono.
¿Habrá una nueva compensación de cargas (Lastenausgleich)?
No hay ninguna aprobada ni prevista. Pero la base sigue en la Ley Fundamental alemana, y en 2026 la Confederación Alemana de Sindicatos (DGB) pidió un impuesto extraordinario sobre el patrimonio.
Saber más
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